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校园贷在校园里遍地开花，让一些消费自制力弱的学生开始深陷“借贷泥潭”，拆东墙补西墙地挣扎，只会让经济尚未独立的他们越陷越深、无法自拔。那么，校园贷究竟合不合法？大学生是怎样一步步落入借贷泥潭的呢？下面就和记着一起去看一下小依的故事。
借款平台预期年化利率压垮她的大学生活
西安一高校大二女生小依通过网络贷款买化妆品，在短短一年里，为还贷款拆东墙补西墙，最终因被债主逼债并散发恶意消息而不得不停学回家。
4个月里不断借钱买化妆品 之后还债还不完
小依说，她从34家手机APP借款平台上借款再相互还款，后来平台上借不出钱了，就通过中介又向民间的29人借贷……
她和家人把账算了一遍又一遍，最先算的本金只有25万左右，利息加本金大约34万元。而小依的爸爸说，后来本息又算到50多万元。
那么，借了这么多钱，小依真正用于买化妆品的费用能占多少呢？小依说她没算过，但能确定的是，她从2016年3月开始，在学校周边几家化妆品店买东西，持续到2016年6月，也就是放暑假前。收假回来后她就不停地在还各个网络借款平台的钱，因为借的钱太多，已无暇买化妆品。
都买了些什么化妆品呢？小依回忆，口红有20多支，贵的就是350元、360元，便宜的有45元一支的，300元左右的有十几支；还有香水大概15瓶，最贵的800多元一瓶，粗略计算，香水的支出4000多元；其余就是水、乳、面霜、眼霜、睫毛膏、眼线笔、腮红、眼影、粉底液、身体乳、洗面奶……国产的进口的都买。这些东西她并不是天天使用，想不起来时可能一周也不用一下。打开后放上一两个月感觉不能用，她就扔了，有三大塑料袋……
那么，这笔糊涂账里，本金和利息究竟各占多少呢？近日，会计师事务所受记者之托，根据小依罗列的一份详细借款明细，然后登录部分借款平台查询交易明细进行比对，对小依的部分账目进行了清算，发现她和家人算的账只少不多，同时，也发现部分APP借款平台的预期年化利率远高于国家法定的范围。
34个平台互相拆借 各家利息均不低
会计师事务所会计师刘喜和车凤娟发现，小依共向34家网络平台借款，多数为手机APP借款平台，还有部分是微信公众号。
此次随机对8个借款平台进行了核对验算，其余账目都以小依罗列的数据为准，经合计，借款本金达37.35万余元。这个钱是怎么累积来的？从8份账中就能看出……
6000元借10天要还1万 月预期年化利率达200%
小依每月都在不同的借款平台上借钱，而她却忽略了最重要的一点，就是每借一笔钱所产生的利息，都是新增加的，正是因为在各个网络平台上拆东墙补西墙，导致网络借贷的窟窿难以填平。
由于担心不按时还款，信誉不保被拉入黑名单，今后无法坐飞机，无法办银行卡、办手机卡等，急于保住自己借贷信誉的小依便将手伸向了民间借贷，却没想到民间借贷后，会被恐吓、威逼，更没想到会因此被迫停学。
从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。钱都是3月份借的，最晚一个还款日期为3月30日，贷款时间都很短。经过计算，30个（之前女孩说是29人，经核算是30人）民间贷款本金共10.5万余元，本息17.4万余元。这些钱都用来偿还网络平台的欠款，非但远远不够，反而又在短时间增加了一大笔利息。
其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，日预期年化利率为6.67%，月预期年化利率200%，年预期年化利率2400%。再如一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月预期年化利率为153.85%，年预期年化利率为1846.15%。
会计师还抽算了一笔小金额借贷：550元，6天期限，本息需还750元，核算日预期年化利率为6.06%，月预期年化利率为181.82%，年预期年化利率为2181.82%。
高利贷是民事纠纷 无立案依据
小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，随父亲田先生回了海南。记者发现，与田先生事发后到公安长安分局太乙宫派出所报警未获受理一样，连日来记者接到的多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。
公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，田先生女儿的遭遇经记者报道后，长安分局法制科曾就此专题研究过，发现太乙宫派出所当初不予立案并无不妥。他说，高利贷虽能引发一系列的不稳定因素，但我国法律并未将其列入刑事犯罪，而是属于民事司法调整的领域，“借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据”。
他同时表示，贷款平台或机构的催债行为一定要在法律许可的范围内，如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，当事人可第一时间到公安机关报警，警方也会在第一时间介入，保障受害人的合法权益。
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